从利率来看，肯定是时间越长利率越高，比如5年的定期可以到4%左右，而1年定期才1.5%左右。

但是我们不能把鸡蛋放在同一个篮子里，我们还需要考虑到流动性，通货膨胀等因素。跑赢通货膨胀，靠银行储蓄是不行的。

我们要理解储蓄与投资的区别，把钱存银行无论多少年无论利息多少，那都是储蓄而不是投资。投资是把钱投放到金融市场，通货各种金融工具获得投资收益，这样的行为风险比储蓄要大，收益也比储蓄要高。

如果你很年轻，那么承受风险的能力就比较大，10万块钱用来银行储蓄就可以了，用来抵御一些突发事件的风险。剩下20万，可以通过投资来获取更多收益，我的建议是根据自己风险承受能力搭配一套基金投资组合。从长期看，这样可以获得8-12%的年化收益，如果这笔钱前五年后需要用，那么可以配置一套低风险低波动组合也会有6-8%的年化收益。

网友二：

30万存定期，多少年划算，现在的银行利息，你大额存单当然存的时间越久越好，利息越高。

但是，前提是你要有稳定的收入来源，这30万存定期了不能影响你的日常生活，或者有个什么事情用钱，你可以拿出手不影响，这样的话就可以存的时间久一点。

现在3年期利息每个银行都不一样，大家可以先了解一下，但是也不会差很多

按这个3.65算的话，你存30万，3年下来利息就是32850，一年也就是一万多块钱，算下来一天就是30多块。

你存两年的话利息就少一点

按这个3.15算，30万存2年，利息就是18900元，一天就是27块钱。

基本的话都是存2-3年的多，因为3年以内的事情还可以稍微预测一下，再长时间也不知道有没有啥变化，所以基本就是这样，3年跟2年一天就差个几块钱。

30万，个人建议还是拆分开来投资，不要全部存定期，可以20万存成定期，然后 10万拆分开，5万买理财，5万买点基金一类的，这样结构多一些，收益也能更好一些。

鸡蛋不要放在一个篮子里，分开的越散，风险越低，收益也更好，当然都是要在自己能承受的风险之内。

网友三：

银行定期存款的时间不能太长，也不能太短。保持在四年时间是最佳，因为四年和五年储蓄，整体利率是差不多的。为了保证自己资金的流动性，也为了保证自己在今后生活中用钱灵便，最好选择四年期存款方式比较好。

现就如何储蓄说点看法：要学会分批储蓄。也就是说，将手头的资金分多笔进行存款。30万可以分为3万6万9万12万。分别做1年2年3年4年的定期储蓄。这样用钱的时候可以取出一部分，另外一部分也可以正常的吃利息。还可以学会用12存单法。12存单法就是12个月，每个月存一笔钱。每笔钱都要存上一年的定期，这样一年之后，每个月都会有固定收入，有急用的时候不会亏损取出，也不会损失每笔钱的利息，还可以进行自动续存。

还有，如果要存五年期，可以选择中国银行旗下的合资银行一一中银富登村镇银行有款叫取息宝的存款产品，综合利息可达5.17%（5年期存款利率4.2625%，今天存本金，明天就可取利息，利息变本金，复利再计息），我来帮您算一算：

30万元存5年,第二天到账利息为：300000×4.2625%×5=63937.5元，将利息再次存入5年，第二天到账利息为：

63937.5×4.2625%×5＝13626.7

总到账利息为77564.2元

最终利率为77564.2÷300000÷5＝5.17%。

网友三：

30万存银行肯定时时间越长收益越高，但要考虑到资金的流动性和收益。如果存大额存单，利率最高还能有50％的上浮空间。

舅舅在家里绿化移植这一块小有成就，几年起早贪黑的生意做下来，不仅日子过得越来越好，还给表弟买房买车。年纪大子，腰也不好了，舅舅也没有从事绿化移植这一块。

盘算着手里的资金，还有30多万，除去生活开支剩下还有30万元，不知道该怎么处理。纠结了好一阵子，还是把这笔钱存到了镇上农商行定期三年，利率在4.625％。

听到这个消息的我都震惊了，我从记忆开始也陪过爸爸去镇上那个农商行存过钱，经常存个5万8万10万的，存款利率在3.55％爸爸就感觉存得不亏。怎么还有4.625％这么高的利率，我仔细一研究才知道，舅舅不愧是生意人。

1:选对银行很重要

在中国，银行也分种类。国有六大行（中，农，工，建，交和邮储）在中国成立时间比较久，是国家为了扶持特定业务建立，不以营利为目的，全国铺设网点较多，名声比较响，相对来说存款利率较低。

而除了国有银行，还有股份制银行（农商行也是其中之一）和地方性小银行，这类银行名气较小，成立时间也比较短，股份制银行所有的资金流动全靠客户存款来实现，所以股份制银行会不惜提高存款利率来实现收益。存款选择股份制银行，收益会更高。

2:选择对的存款年限收益更高

在银行办理过存款业务的都知道，存款时间越长，年化利率会更高。以三年农行某月存款利率为例，分别有活期0.35％ 三个月1.15％ 六个月1.45％ 一年1.75％ 两年2.25％ 三年2.75％ 五年2.85％ 以30万三年为例

活期：300000×0.35％×3＝3150

三个月：300000×1.15％×3＝10350

六个月：300000×1.45％×3＝13050

一年：300000×1.75％×3＝15750

两年：300000×2.25％×3＝20250

三年：300000×2.75％×3＝24750

五年：300000×2.85％×3＝25650

五年存款利息不比三年高多少，五年的资金流动性更差，所以存三年定期更划算。

3:选对时间存款收益

原来舅舅在存款的时候刚好镇上农商行大额存单还有一个名额，选择了存大额存单。大额存单在原先的存款利率上会有最高50％的上浮。舅舅存款也刚好看准了疫情开始好转，国家刺激消费政策实施：提高存款利率和降低贷款利率。舅舅也猜到这次利率的提高会达到近五年来的最高点，也是果断存了进去。

很多人可能会担心股份制银行会不安全，因为近年来也听说过几起股份制银行倒闭的消息。这点大家完全可以不必担心，存款在50万以下，存款银行购买了《银行存款保险》，即使银行运营不慎，面临倒闭，50万以下也会得到全额赔付。

总结：30万左右的资金说大不大，说小也不小，确实是老一辈的人辛苦奋斗了大半辈子得来的存款。近年来众多理财产品五花八门，银行定期一直被人瞧不上眼。银行定期的风险和收益是市场一众理财产品不能比的！

网友四：

30万存定期一般是三年比较合适，三年既保证了时间上的灵活性，也保证了收益性。

现在大多数银行一年期的定期利率2%左右，三年期利率3.2%左右，三年期大额存单是3.85%左右，所以大额存单利率要比同期的定期存款高，起售额比较高，20万起，题主的30万存款做大额存单是一个不错的选择，如果提前支取，就会按活期利率计算。当然，网上的民营银行定期存款收益率比线下的大银行要高一些。

理财产品其实是一个不错的选择，收益率和期限的灵活性都不错，虽然资管新规后，取消了刚性兑付，但是从各大银行理财产品的实际收益来看，基本是可以保证预期收益率的，400，500天期限的理财产品收益大概在4.5%左右，也很安全，一般不会出现亏损的可能。和定期存款比，收益高，期限短。但是理财产品也是有缺陷的，比如不到期不能支取，一旦急用钱也取不出来，这一点需要注意。

说了这么多，题主应该也发现了理财产品和定期存款的优缺点，如果追求完全安全性，那就选择定期存款和大额存单。如果可以担一些风险，我建议用一部分资金买一些银行的中低风险理财产品。

网友五：

这的要按照家庭情况看。

第一，假如还年轻这笔钱又不急需要用，那么三年到5年都可以考虑，稳定的收益还不用操心太多。

第二，假如中间怕有突发情况，那就存一年期 ，到期了在转存，用时候方便，收益少点 。

第三，30万元对于普通家庭也算是个钱了，假如没有大的开销和安排买房，买车，等事情，也可以分次，十万元一年期，十万元两年期，十万元三年期，这种方式综合了上面的两种办法，又能应急，又能多一点收益，然后每年都有到期在续存，让你的30万元滚动起来，也可以称做“鸡蛋不要放在一个篮子里的意思”。个人观点和建议，仅供参考哈～

网友六：

三年比较划算，我前面写过一篇这样的问答文章，计算过银行定期的变动数据和规律。计算出近年来，三年期的定期最稳定，因为:

一，三年期定期未到期取出率最低

前文我分析过，银行数据计算，三年期的定存，取出的概率最低。一年期因为规划近，取出概率高。两年期存款的人很少。五年期时间周期太长，不利于流动性。三年期是人忍受的极限，取出率最低也最合算。

二，人生三年一个变化的临界点

其实每个人在计划一件事的时候，每三年都是会有个显著的变化，事业，上学，都是如此。在存款是更是如此，没有人能预测未来，所有三年基本是人生的小变化周期。

三，三年期存款对于金融产品变动性有个方向判断

三年期的存款也是对未来利率走向，金融产品的走向能做一个基础判断，一般人做五年期规划，基本都是前三年比较符合实际。理财也是一样的，让你现在判断最近三年的你比较好预测，超过三年就不好预测了。这样存三年，三年之后在调整。

四，三年期存款人们规划的最大忍耐力

人类对于自己的财富不动是有个心理承受过程的。很多人自己认为存五年，五年内不使用，其实恰恰相反，基本在第二年都会取出来。而存三年，第一，第二年很好扛过去，第三年遇到急事就是煎熬了。但是忍一下，借一下就过去了。基本都过不了五年，不信你试试。

总结:做定期存款首先考虑的不是利率，而是资金使用率，人生规划期，金融产品利率的变动性。综合这些再定定期存款的时限。

网友七：

可以分成5个6万存定期，第一笔6万存一年，第二笔6存二年，第三笔存三年，第四笔存四年，第五笔存五年。等第1.2.3.4笔到期后全部改成5年。

这样存的好处是每年都有一笔可备取资金。万一遇见急需要用钱的时候也不用担心钱取出来损失大量利息。

而且四年后都是定期五年，年利息利率也能达到最高化。

假如30万都一次性存五年的话。万一遇见需要用钱。但定期又需要一两年才能取出。那么要想取出此笔钱只能按活期取出，那么利息就会损失几万元。又非取不可的话，损失就太大了。按几笔存的话就不用担心利息全损失。

特别是老年人如果存这笔钱作为养老，以防万一的话。分几笔存是最佳选择。因为老了病痛难免。钱能灵活取出是非常重要的。

如果想存更长年限。也可以照此方法。按需要和实际情况计划好钱的分配就行。

拙见。互相探讨30万定期如何实现利息最大化？

网友八：

虽然随着生活水平的提高，银行存定期已经无法满足大众对于理财的需求了，毕竟现在线上线下有很多比银行存定期高收益的理财平台，但是对于一些保守的人来说，银行定期还是一个比较安全可靠的理财方式。可是银行存定期也不是很简单的事情，一般人心理的想法就是“即使银行存定期的收益没办法和其他的理财平台相比，但还是希望找一个最划算的期限来存着”。那么，若手里有30万，想要存定期在银行，多少年比较划算呢？为此，小编专门询问了在银行工作的朋友，银行工作人员表示：来银行存定期，对于多少期限比较划算，一般是不会说的。

首先，根据各商业银行现行的定存利率来计算，定期存款存期越长利息收入越高。定期存款实际上是可以从一个月到五年，任意选择的，一般都是在三年和五年中做选的，而对于每个银行的定期利率是有所不同的，这主要是由于各银行为了竞争，都会搞活动提高自己的利率来吸引用户，不过还是都以央行的基准利率为标准的。在这里我们看看3年定期，30万最后能得多少钱：若按央行3年期基准利率为2.75%，而该银行3年期定期存款实际利率上浮40%，从而达到了3.85%，这样算来30万存三年定期在银行，最高可以获得的利息34650元，那么本息合计为33.4650（万元）。

其次，我们再来看看若30万存5年定期的话，最后能获得多少钱：若按5年定期存款利率4.875%的话，那么，30万元存定5年定期后本息合计最后为37.3125（万元）。这样来看，3年定期与5年定期最后所获得的合计相差3.8475（万元），最后的答案显而易见，30万的存5年定期最为划算。但是，有一点需要考虑的是，五年期时间周期太长，不利于流动性，而三年期限一般是很多人的极限，所以选择三年还是五年，这个需要根据个人情况来进行决定。不过，也不一定存定期，还有很多产品的收益率会比较高，而且风险不高的。

另外，其实我们30万元已经够得上大额存单的门槛了，银行为了揽取大额固定储蓄，会给出额外优惠的利率，除此以外，则可以购买一些货币基金，来实现更好的增值。而且，别看30万元存定期有6-7万不等的利息收益，但是不要了我们常说的通货膨胀给钱带来的贬值。同时，不要忘了从当下的政策环境来看，我国处于加息周期，而这样的情况就造成了越长期限的银行存款，就会越吃亏。因为在银行存定期，就变相和银行签订合约，利率就不会发生变化，而若五年内国内有加息的情况，你存的利率还是当时存入的，而不能进行变动，若利率上升你只能干瞪眼，不过有一点好的是，若利率下降，不会受到亏损。

总而言之，从最后所得的本息合计来看，定期存五年是比较划算的，但是针对于现下整个金融的大环境，还是存三年相对稳妥，不过，具体如何还是根据自身的情况来选择，毕竟存定期的人，一般考虑的是稳定性和安全性，对于收益方面没有太大的要求。

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